大数据提高普惠金融服务效率
来源： 作者： 更新于：2018年10月11日 15时 阅读：0
为向小微企业提供更多解决融资难题方法，作为支持实体经济发展的主力军，工商银行是如何服务小微企业的？近期有哪些新的举措？
据了解，中国工商银行近期推出工银“经营快贷”产品，登录工行手机APP，手指轻轻一点，贷款就可实时到账。“经营快贷”产品基于小微企业及企业主的税务、交易、资产、信用等多维数据信息，为符合条件且拥有工行账户的诚信小微企业经营业主、个体工商户在线发放的用于经营用途的信用贷款。自今年5月末产品上线以来，工商银行在广州地区已成功为超过7000户小微企业及小微企业主提供融资支持，累计发放融资超过10亿元。
据悉，中国工商银行近期推出工银“经营快贷”产品，登录工行手机APP，手指轻轻一点，贷款就可实时到账。
“经营快贷”产品基于小微企业及企业主的税务交易、资产、信用等多维数据信息，为符合条件且拥有工行账户的诚信小微企业经营业主、个体工商户在线发放的用于经营用途的信用贷款。自今年5月末产品上线以来，工商银行在广州地区已成功为超过7000户小微企业及小微企业主提供融资支持，累计发放融资超过10亿元。
广告公司：
无抵押 1分钟50万贷款到账
同庆广告公司是一家主要以策划大型活动晚会、运动会、庆典、艺术和模特大赛等活动的文化艺术公司，该公司曾主办及协办过花儿少年广东迎春晚会、“一带一路”国际青少年文化艺术交流项目、希望之星国际英语电视大赛广东省总决赛、广东少儿我要上春晚六一晚会等活动。
该公司日常结算量较大，但由于该公司及企业主名下并无可抵押的资产，在当地多家银行机构申请融资屡次受阻。今年6月，该公司由于活动组织需要，急需资金用于周转。恰逢其时，公司法人梁先生收到工行网点客户经理对企业服务的回访电话，在获知企业遇到的融资困境后，客户经理根据此前与企业合作情况，推荐其办理我行“经营快贷”业务。经查询，该客户拥有50万元的信用提款额度。
抱着半信半疑的心态，梁先生前往工行网点，在客户经理的指导下，成功办理“经营快贷”业务22万元，从线上申请到贷款到资金到账，全程耗时不到一分钟时间，有效解决了该公司临时资金需求。
“没想到不用抵押，仅凭信用就能贷到款项，还有随借随还的特点，可以帮助我们企业降低财务成本，而且全线上的操作，也减少我们来往银行的奔波。”在亲自操作后，梁先生对工行经营快贷的便捷审批、快速放款作出以上评价。
科技企业：
当天获得200万元顶格额度
对于刚起步的科创企业，无固定资产可供抵押，常常成为企业难以获得融资的“拦路虎”。
近期，广州某计算机网络有限公司就遇到这样的融资难题。该公司成立于2003年，是一家集软硬件研发、系统集成和信息化服务为一体的网络技术研发公司。由于今年拓展的新业务对运营资金的占用，企业有一定的资金缺口，存在融资需求。但由于该公司属于轻资产行业，企业无固定资产可供抵押，陷入了融资困境。
工行获悉该公司遇到的难题后，根据该公司经营情况及获得国家高新技术企业资质，推荐该公司办理工银“经营快贷”业务，经查询，该公司拥有200万元的顶格推荐额度。
经过工行客户经理的详细介绍，客户尝试申请办理“经营快贷”业务。工行在向客户收集完相关资料后，当天便完成了审批流程，企业随后通过网上银行办理提款，操作简便性给客户留下深刻印象。
“以前从提交资料到最终贷款发放，至少一周甚至更长时间才能办下来，现在几分钟就能弄好，没想到办理速度像高铁一样提速了。”公司财务邓小姐表示。
“经营快贷”
广州累计发放融资超10亿元
一直以来，小微企业融资难、融资贵问题长期存在，缺乏有效的资产担保、较长的业务流程、繁琐的申请资料、反复的信息沟通，都是小微企业的融资之痛。
2018年5月，工商银行应用大数据和互联网技术，创新用新，加快向线上金融转型，大力发展场景化融资，基于小微企业及小微企业主的税务、交易、资产、信用等多维数据信息，推出了“经营快贷”系列产品，为符合条件的小微企业、小微企业主、个体工商户提供融资支持。
据介绍，“经营快贷”是工商银行为小微企业及小微企业主个人在线发放的信用贷款。该产品具有自助办理、便捷高效、随借随还等优势特点。
“经营快贷”系列产品的推出，直接解决小微企业融资难点，符合业务办理条件的小微企业客户可自助通过全线上操作，仅需耗时1分钟即可获得最高200万元的信用贷款，同时“经营快贷”系列产品利率优惠，低于同业平均水平，有效降低了小微企业的融资成本。
2018年下半年至2019年，工行“经营快贷”系列产品还将陆续推出金融资产场景、商户场景、开户场景以及优质机构支持场景等多个融资场景，穿透式地捕获和描绘小微企业信用画像，建设“广连接，全覆盖”的数字普惠金融服务体系，真正实现“信用可积累、信用可变现”，进一步加大对小微企业的支持力度。
“经营快贷”的推出，持续扩大了小微企业金融服务的覆盖面，降低小微企业融资成本，是工行运用金融科技创新融资服务模式，支持实体经济发展的重要探索。
工行：大局担当 充分发挥“头雁”效应
近年来，从国务院常务会议部署“进一步缓解小微企业融资难融资贵，持续推动实体经济降成本”，到央行通过定向降准扶持小微企业，再到央行等五部委增加支小支农再贷款和再贴现额度……密集的动作，有力的措施，不难看出政府和监管对缓解小微企业融资难、融资贵问题的决心。
“小微企业金融服务是一个全球性难题，对工行来说，这是一个社会责任，更是一个经营责任。我们内部在定位小微业务时，始终强调一句话，工商银行如果不做小微就没有未来。”工行董事长易会满近期公开表示。
在这一理念的指引下，工行线上狠抓产品体系重构与创新，线下狠抓专营落地和专业能力建设，进一步把普惠金融做实、做活。同时，努力降低普惠融资成本，真正实现又普又惠。
目前，工行已率先成立普惠金融事业部，在总行设立了普惠金融业务推进委员会，指导推动全行普惠金融业务发展和经营管理。工行38家一级（直属）分行均已设立普惠金融事业部，在二级分行及以下层面，已成立236个小微金融业务中心。
数据显示，截至6月末，工行小微企业贷款达2.18万亿元，其中，单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款3183亿元，比年初增加458亿元，增长16.8%。
对于如何加强小微信贷风险管控，易会满表示，工行主要采取以下三个措施，一是真正做小微，做真小微，做小做精；二是打造诚信环境，创造良好的生态；三是运用现代科技，主要是利用非现场的线上大数据，包括区块链等手段加强风险监控。
来源：广州日报
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