插上金融科技翅膀 货运保缓解小微企业融资难
来源： 作者： 更新于：2018年09月19日 10时 阅读：0
“经过近一年的筹备，‘货运保’的推出可以说是恰逢其时，补短板、填空白的初心与新政策不期而遇，解决了多方痛点”，众惠相互“货运保”项目负责人俞伟对记者表示。
9月12日，众惠相互宣布联合建设银行深圳分行、深圳国际货运代理协会等，推出首个面向海运物流产业链上的中小微企业海运运费借款人保证险产品“货运保”，为中小微货代企业提供基于真实交易的保险增信服务，以使其获得银行优质资金支持，填补该领域小微企业融资难的市场空白。
2017年9月，央行发布《关于对普惠金融实施定向降准的通知》，对中小微、普惠金融贷款增量或余额占全部贷款增量达到一定比例的商业银行定向降准。2018年8月18日，银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，向银行、保险公司等提出了“推动稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，实现金融与实体经济良性循环”、“充分利用现代科技手段，构建线上线下综合服务渠道，提高信贷审批和金融效率”的要求。
“货运保”以海运贸易底层小额、分散的真实交易为核心风控方式，通过金融科技进一步提升效率，为小微货代企业提供贷款服务，优化小微货代企业的现金流，助力其持续稳健成长，践行 “稳就业、稳金融、稳外贸”的社会责任，引导资金注入实体经济。
据深圳国际货代协会秘书长林艳璐介绍，截至2017年底，我国集装箱吞吐量2.37亿标准箱，海运费规模约2万亿元人民币，年集装箱吞吐量世界第一。
海运产业链大体由出口工厂、二级货代、一级货代、船公司、进口商组成。出口工厂接到海外订单，产生货运需求。由于涉及到报关、订舱、检验检疫等一系列专业活动，需要货代公司提供专业服务。出口工厂向二级货代预订舱位，当商品运达需求方时，需求方支付货款，出口工厂再向二级货代支付海运运费，产生平均三个月的账期。二级货代接到出口工厂舱位订单后要向一级货代或船公司购买舱位。由于船公司、一级货代具有强势地位，给二级货代的账期一般不超过一个月，因此，二级货代需要承担大约两个月的运费垫付资金。给货代公司现金流造成极大压力，这也在很大程度上限制了货代公司的规模和扩张速度。据统计，小微货代企业需自行解决经营性融资需求超过5000亿元。俞伟预估：“我们的目标是试点放款10亿元”。
记者了解到，海运业作为传统行业，目前存在的最大短板在于发展模式相对独立、封闭，核心运营数据高度离散，导致各主体信息不对称，未能形成完整的企业信用信息管理体系。传统金融机构很难下沉到行业，对行业内小微货代企业进行有效风险评价和管理，导致大量中小微企业无法从传统金融机构得到资金支持。
“货代产业链独立、封闭的短板反倒是适合发展相互保险的场景优势，再插上金融科技的翅膀，我们相信可以解决这一行业痛点”，俞伟信心满满地表示，现代保险起源于海上保险，船货抵押借款是海上保险的雏形。经过长期的共同发展，保险业更加了解海运业的行业需求和风险特性，可以更好地识别和控制风险。
建设银行深圳市分行普惠金融部总经理丁勇刚表示，通过众惠相互的借款人保证险增信后，可从建行获得低门槛的贷款服务，线上最高额度200万元，线下最高额度1000万元，最长贷款期限180天，可覆盖三个货代账期，且可以随借随还，按照货代企业的经营周期量身定制，满足其融资需求。
俞伟表示，众惠相互成立的初心即是以相互保险的模式优势，聚焦细分市场、专业领域，结合互联网、大数据应用的技术优势，为现有保险市场补短板、填空白，解决小微企业“融资难、融资贵”的难题。“货运保”从海运运费借款人保证险入手，助力海运业发展，进一步丰富了众惠相互的场景化布局，未来将进一步探索相互保险模式、强化金融科技深度应用，为会员提供价值最大化的相互保险产品。
来源：金融时报-中国金融新闻网
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