金融委发布11项措施 深化金融改革获“力挺”
来源：同花顺财经 作者：同花顺财经 更新于：2020年06月11日 09时 阅读：0
近日，国务院金融委发布通知，明确将按照“成熟一项推出一项”的原则于近期启动11项金融改革，涵盖信贷、股市、债市、票据以及资管等多个方面。业内人士指出，疫情防控背景下，各类融资渠道在深化改革的过程中全面动员起来，这体现了深化金融改革、扩大金融对外开放、加大金融对实体经济支持力度的决心。
完善小微企业金融服务
对于国务院金融委启动的11项金融改革措施，民银智库宏观区域研究团队负责人应习文在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，本次金融委提出11项改革措施，是在新冠疫情冲击我国经济，实体经济面临诸多困难的情况下推出的。11项措施从金融业供给侧改革出发，在信贷、股权、债券、票据、担保、信用评级等多方面加强了金融服务实体经济的能力，解决了一些如小微企业融资、中小银行资本不足、融资担保难、标准债权资产认定等瓶颈问题。与此同时，在注册制、债券开放等方面亦有所突破，是我国金融改革的重要推进。
中国工商银行(5.270, 0.01, 0.19%)总行高级风险经理郝志运向《中国产经新闻》记者表示，金融委出台的11项金融改革措施涵盖了银行资本补充、服务小微企业、资本市场、票据管理、金融开放、金融监管等领域，可以看出国家金融改革的方向。一方面，要多渠道补充银行资本，提升支持服务实体经济、普惠金融和小微企业的能力，稳步推进金融对外开放以及疫情带来的短期不利影响。另一方面，要稳住金融杠杆率，强化监管打击金融违法犯罪行为，更要防止不良率过快上升，避免杠杆快速衰退导致的系统性风险。总之，金融改革需要兼顾风险与增长，平衡创新与审慎，实现实体经济和金融业态的良性互动。
与此同时，业内专家认为，本次提出的11条金融改革的措施本质上是金融供给侧结构性改革的承继，从长远看，金融供给侧结构性改革仍是金融改革的“主旋律”，优化金融结构、提升金融市场效率，从而更好地服务实体经济、服务民生仍然是金融改革的根本方向。不同于往年，今年金融改革的重心会聚焦在“六保”、支持服务小微企业、促进金融开放等方面。
系列改革措施中提出，将出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》，完善对小微企业金融服务的激励约束机制，从信贷投放、内部专业化体制机制建设、监管政策落实、产品及服务创新等方面进行评价，设置差别化评价指标，对商业银行落实尽职免责要求，给予小微企业贷款差别定价，加强评价结果运用。
对此，应习文表示，小微企业是我国实体经济的重要组成部分，吸纳了大量就业，是“六稳”“六保”的关键所在。部分小微企业在本次疫情中受到了较大影响，急需金融机构驰援。商业银行多年来在服务小微企业上作出了较大努力，但仍存在一些不足，包括激励约束机制不健全、风险识别技术有限、尽职免责执行难、考核评价一刀切等问题，本次《办法》的出台，有利于商业银行形成差异化的评价指标，从多方面综合衡量服务小微企业的能力，加强商业银行服务小微企业的内在动力。
“11条措施中有6条都明确地提出要加强小微企业的融资支持力度，完善对小微企业金融服务的激励约束机制，这与《政府工作报告》中的相关精神以及‘六稳’‘六保’要求是一脉相承的，将进一步引导金融业支持服务小微企业、民营经济和普惠金融，缓解小微企业‘融资难’‘融资贵’的问题，进而创造更多就业岗位以保障民生。促进我国经济迅速从疫情冲击下恢复。”郝志运进一步指出。
此外，业内专家表示，普惠金融是近几年国家重点推动金融供给侧结构性改革的内容，也是加大对小微企业支持的重要政策，是政治任务，也是各大商业银行金融服务下沉的重要举措。该《办法》出台有助于提升小微企业金融服务的积极性和创新动力，也有利于不同类型商业银行根据自身的资源禀赋、现实条件采取差异化的服务，推动小微金融服务模式的多样化，满足不同类型小微企业的融资贷款需求。
中小银行资本补充逐步落地
11项金融改革措施中明确将出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，这意味着未来中小银行资本补充的具体举措将逐步落地，有利于缓解此前中小银行资本短缺和新冠疫情对中小银行资产质量的冲击。
据了解，自2018年开始，金融监管部门出台多项政策助力商业银行补充资本，不仅逐步拓展永续债试点范围，同时将可发行优先股的银行范畴拓展到所有股东超过200人的商业银行。但是受制于多方面因素，政策实际主要惠及了国有大行和股份制银行，城商行、农商行等中小银行资本充足率情况并未得到明显提升。2019年9月开始，国务院金融委第八次会议、第九次会议、第十次会议、第十四次会议、第二十五次会议的新闻稿中多次提及“多渠道补充中小银行资本金”的要求。在2020年5月4日举行的国务院金融委第二十八次会议上，相关表述改为：“有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案，要抓紧落实”。《举措》中也首次明确了相关文件为《中小银行深化改革和补充资本工作方案》。
事实上，此前银保监会副主席周亮在国新办发布会上已就未来中小银行补充资本框架和渠道进行了阐述。周亮指出，通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存，增强银行内源性资本补充能力。通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式，拓宽银行补充资本渠道和方式。支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产，或者通过国有资本运营公司注资的方式，为中小银行补充资本。
对此，兴业银行(16.220, -0.03, -0.18%)首席经济学家鲁政委表示，加强中小银行补充资本也将有利于增强中小银行防风险能力，将能更好的抵御新冠疫情对银行资产质量带来的冲击，并帮助中小银行更好的服务中小微企业。随着近年来银行资产风险分类的从严以及经济下行等因素，城商行和农商行的不良贷款率始终位于高位。截至2020年3月底，城商行不良贷款率为2.45%，农商行不良贷款率为4.09%。未来随着新冠疫情对于外贸、餐饮、娱乐、旅游等行业冲击的显现，商业银行不良贷款率还有可能进一步承压。虽然相较于2019年12月底，银行不良贷款率的抬升还较为有限，但是同期银行的类贷款余额已经有所上升，未来中小行资产质量的压力有可能进一步增大。因此选择此时落地中小银行资本补充方案将能够帮助中小银行更好应对疫情产生的影响。与此同时，对于中小银行资本的补充，也将进一步提升中小银行的资产投放能力，在回归本源、回归本地的大框架下，有利于中小银行更好的通过信贷等方式满足中小企业融资需求。
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